Comment investir dans une SCPI ? 

La SCPI ou Société Civile de Placement Immobilier est un organisme collectif alimenté financièrement par de nombreux investisseurs dans le but d’acquérir et de gérer un patrimoine immobilier destiné à la location.

Un investisseur en SCPI se voit verser des revenus locatifs au prorata des parts de SCPI qu’il achète.

Pourquoi acheter des parts de SCPI ?

La Société Civile de Placement Immobilier est un des investissements les plus sécurisés disponibles grâce à un potentiel de risque moindre rendu possible par la mutualisation de l’investissement. Les rendements d’un placement en SCPI peuvent atteindre entre 4 et 6% ce qui place cet investissement comme un des meilleurs à l’heure actuelle. Pour mieux comprendre le marché des SCPI en 2025 et découvrir des opportunités comme la SCPI Arkéa, explorez nos analyses détaillées.

Bien que le gestionnaire de la SCPI fixe généralement un ticket d’entrée minimum pour acquérir des parts, celui-ci demeure souvent très accessible et finançable par un versement comptant des fonds, par l’emprunt bancaire ou via un contrat d’assurance-vie non résident par exemple. Grâce à la SCPI, vous investissez très facilement dans le placement dit « pierre papier ».

Transmission, donation, préparation de la retraite… En plus de bénéficier de rendement attractif, d’investir dans de l’immobilier haut de gamme et de diversifier votre patrimoine, la SCPI est également un bon moyen pour percevoir un complément de revenus régulier ou pour optimiser sa fiscalité. Pour en savoir plus, contactez votre expert en investissement non résident France.

Comment acquérir des parts de SCPI ?

L’investissement en SCPI est une démarche très simple ! Si vous souhaitez acquérir des parts dans une Société Civile de Placement immobilier, il vous suffit de vous rapprocher de votre conseiller bancaire ou d’un conseiller en gestion de patrimoine.

Ce dernier est souvent préférable puisqu’il est expert en réglementation fiscale et en placements financiers et immobiliers. Selon votre objectif de rentabilité ou le montant que vous souhaitez investir, il saura vous diriger vers le type de SCPI à privilégier.

Vous pouvez acquérir vos parts de SCPI à crédit sans avoir à démobiliser votre épargne ou investir au comptant pour une vision plus claire de votre investissement.

Les SCPI, un placement serein et fiable :

La SCPI de rendement vous permet d’investir véritablement dans l’immobilier professionnel sans les contraintes de la gestion ou de la vacance locative, à savoir pas d’administratif, pas de risque de dégradation ou de travaux à prévoir.

Les biens immobiliers sont gérés, développés et entretenus par une société indépendante qui verse aux investisseurs une partie des loyers perçus à la hauteur des parts détenue dans la SCPI. Une activité qui est placée sous le contrôle de l’autorité des marchés financiers.

La société de gestion est tenue de fournir aux investisseurs un rapport annuel de l’activité ainsi que des bulletins trimestriels détaillés afin de répondre à leur stricte obligation de transparence vis-à-vis des propriétaires de parts dans le SCPI.

Quelle fiscalité sur les revenus d’une SCPI ?

Les règles d’imposition sur les revenus fonciers tirés d’une SCPI peut être très intéressante pour un français non-résident. En effet, si la SCPI possède des biens en France, l’investisseur perçoit ses revenus brut d’impôt et la fiscalité appliquée est de 20% + PS (7.5% ou 17.2 % selon le pays de résidence fiscale de l’investisseur). Si la SCPI possède ses biens hors de France, l’investisseur perçoit ses revenus nets de fiscalité. En effet, la SCPI paye, pour le compte de ses clients, l’impôt dû dans chaque pays où les biens sont détenus. L’investisseur étant non-résident, il n’y a pas d’impôt, ni de prélèvements sociaux en France.

Vous avez un projet, des questions ? Quelle SCPI choisir ? Qui peut investir en SCPI ? Notre équipe est à votre écoute pour vous informer et vous accompagner dans la mise en place de votre investissement.  

L’investissement SCPI : diversification sectorielle et géographique pour optimiser son patrimoine

Investir dans une SCPI ne se résume pas uniquement à percevoir des revenus locatifs réguliers : c’est aussi une stratégie puissante de diversification patrimoniale. Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier ont l’avantage unique de répartir les investissements sur plusieurs classes d’actifs immobiliers : bureaux, commerces, entrepôts logistiques, résidences étudiantes ou encore établissements de santé. Cette diversification sectorielle réduit considérablement le risque, car les performances de votre portefeuille ne reposent pas sur un seul type de bien. De plus, de nombreuses SCPI adoptent une stratégie d’investissement internationale, offrant ainsi aux investisseurs l’opportunité de bénéficier de la dynamique immobilière d’autres pays européens ou de zones économiques en croissance.

Cette approche permet non seulement de lisser les fluctuations du marché immobilier français, mais également de profiter de régimes fiscaux avantageux selon la localisation des actifs. Pour un investisseur souhaitant optimiser sa rentabilité, il devient donc pertinent de sélectionner une SCPI qui combine plusieurs zones géographiques et secteurs d’activité. L’investissement SCPI se distingue ainsi des placements traditionnels en offrant une gestion déléguée professionnelle, où les sociétés de gestion choisissent, acquièrent et administrent les biens immobiliers pour le compte des épargnants. Cela permet à chacun d’investir dans l’immobilier comme un professionnel, tout en restant libéré des contraintes de gestion.

Investir dans une SCPI devient alors une solution idéale pour toute personne désirant se constituer un patrimoine immobilier solide sans disposer d’un capital important ni gérer directement ses biens. Que vous cherchiez à sécuriser votre avenir financier, préparer votre retraite ou simplement diversifier vos placements, la SCPI représente un outil moderne, flexible et accessible pour bâtir une stratégie d’investissement pérenne.

Les différentes méthodes de financement pour acquérir des parts de SCPI

Financement par fonds propres

Utiliser vos économies pour acheter des parts de SCPI est la méthode la plus simple et directe. Elle nécessite de disposer d’un capital disponible. Ce mode de financement présente certains avantages comme l’absence de frais d’intérêts et une souplesse totale en termes de liquidité et un large choix de SCPI. En effet, toutes les SCPI ne sont pas accessibles par l’intermédiaire d’un crédit.

Financement par crédit bancaire

De nombreux investisseurs optent pour un crédit bancaire afin de financer l’achat de parts de SCPI. Cette approche se base sur l’effet de levier permettant de profiter des rendements des SCPI tout en économisant ses fonds propres.

Voici quelques étapes pour obtenir un financement bancaire :

• Évaluation de votre capacité financière : Prenez en compte vos revenus, vos charges et votre taux d’endettement.
• Votre lieu de résidence fiscale : en France ou à l’étranger. Les conditions de financement diffèrent selon que vous résidez fiscalement en France ou à l’étranger
• Comparaison des offres de prêt : Cherchez les meilleures conditions de crédit auprès des banques.
• Négociation des termes du prêt : Discutez des modalités telles que le taux d’intérêt, la durée du prêt et les garanties exigées.

Crédit in fine

Le crédit in fine est une forme particulière de financement où seuls les intérêts du prêt sont remboursés mensuellement, tandis que le capital emprunté est remboursé en totalité à l’échéance du contrat. Ce type de crédit convient particulièrement aux investisseurs ayant des rentrées d’argent importantes prévues dans le futur.

Quels avantages pour chaque méthode de financement ?

Avantages du financement par fonds propres

Cette méthode offre différents bénéfices :

-Absence de coûts d’emprunt et de frais bancaires.

-Aucune contrainte liée à l’hypothèque ou autre sûreté réelle.

-Autonomie totale quant à la détention et à la revente des parts de SCPI.

Avantages du financement par crédit bancaire

Cette approche peut significativement améliorer le taux de retour sur investissement :

-Effet de levier financier qui maximise les rendements.

-Paiement des échéances facilité grâce aux revenus locatifs générés par la SCPI.

-Possibilité de déduire les intérêts d’emprunt des revenus fonciers.

Avantages du crédit in fine

Ce mode de financement est avantageux pour :

-Minimiser les mensualités initiales.

-Réserver les flux de trésorerie pour d’autres projets ou investissements.

-Profiter d’une fiscalité avantageuse si le rendement de la SCPI est supérieur au coût du crédit.

Consulter un conseiller en patrimoine pour optimiser votre financement SCPI

Se faire accompagner par un conseiller en patrimoine expérimenté, comme ceux de notre cabinet VIA, assure une optimisation des choix de financement et une meilleure anticipation des risques.
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